00:00 - 00:30
Новости
Далее
в эфире
00:30 – 00:45
Знакомьтесь – сенатор Михайлов
00:45 – 00:50
На законных основаниях. Прожиточный минимум
00:50 – 01:00
Дмитрий Наринский. Жизнь моногородов в России
01:00 – 01:15
Новости
01:15 – 02:00
Сказано в Сенате. Повтор
02:00 – 02:15
Новости
02:15 – 02:30
Наша марка. Артек
02:30 – 03:00
Карамзин. Проверка временем. Серия № 2. Рождение государства
03:00 – 03:15
Новости
03:15 – 03:30
Сергей Рябухин. Защита от контрафакта в алкогольной сфере
03:30 – 04:00
Люди РФ. Точка опоры протоиерея Николая Доненко
04:00 – 04:15
Новости
04:15 – 04:30
Первые лица Государственного Совета. Портрет восемнадцатый. Иван Яковлевич Голубев
04:30 – 04:55
«Связь времен. История доброй воли». Забота командира Воробьева
04:55 – 05:00
Алексей Пушков. Российские миротворцы в Приднестровье
05:00 – 05:15
Новости
05:15 – 06:00
Сказано в Сенате. Повтор
06:00 – 06:15
Новости
06:15
Лилия Гумерова. Дистанционное образование

Кредитный капкан для россиян уже захлопнулся? Жизнь взаймы во время пандемии

Фото: Александр Демьянчук/ТАСС
Фото: Александр Демьянчук/ТАСС

«Берешь чужие, отдаешь свои» - эту старую мудрость не устают повторять те, кто от любых кредитов бежит как от чумы. Но ситуация, порой, складывается такая, что без заемных средств не обойтись. По мнению многих экспертов, прошли те времена, когда кредит брали на покупку пресловутого «нового айфона» или на поездку к теплым морям. Теперь в банки, ломбарды, МФО (микрофинансовые организации) люди обращаются, чтобы перехватить денег на самое необходимое – продукты, лекарства, подготовку детей к школе. 

Центробанк не так давно суммировал общий долг всех россиян и представил ошеломившую многих цифру – 20 триллионов рублей (19,7 трлн в рублях, остальное в валюте). Сумма огромная, но только на первый взгляд. В нее включены так называемые «малопроблемные» займы – ипотека, автокредитование, обучение. Все заемщики по ним проверяются тщательно, и у кредиторов всегда есть возможность сполна истребовать долг, а у должника его вернуть. Да, пусть ценой не построенной квартиры или новой машины. 

Другое дело кредит потребительский. Это самый популярный вид займов, его за последний год брали более половины (51%) банковских заемщиков. Плюсы и минусы здесь почти едины. Легко получить, например, через пользование кредитной картой, но крайне сложно отдать – привычка к почти бесконтрольным деньгам хуже любого вируса. Тем более, что в момент кризисных ситуаций ежедневная потребность в деньгах возрастает многократно. И вот результат последних месяцев. Только по карточному «пластику» темп роста задолженности вырос в 110 раз! По сравнению с теми же пятью месяцами прошлого года.   

«Россияне (в прошлом году) отдавали кредиты все более дисциплинированно и старались не допускать просрочки. Однако по итогам мая ситуация резко изменилась. Главным образом, сработал эффект накопления долгов. Если в апреле у населения еще оставались средства для уплаты банковских платежей, то в мае последние накопления истощились»

Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets

Банки, как правило, снисходительны к таким просроченным платежам. Во всяком случае, пока. Единственный совет, который дается недобросовестным заемщикам – не прятаться, не уходить в тень, а признаться во временной неплатежеспособности и попытаться реструктурировать долг. У больших кредитных организаций есть и еще одно достоинство (для многих относительное, разумеется) - когда терпение лопается, за возвратом долга они обращаются к так называемым «легальным» коллекторам.

Они, по словам главного судебного пристава России Дмитрия Аристова, объединены в 321 организацию и ФССП их полностью контролирует. А вот главные поставщики микрозаймов на рынке - МФО – связываются совсем с другими структурами. Именно про их действия чаще всего сообщают криминальные сводки. Угрозы, шантаж – это все, опять же, про них. И таковых контор в России более полутора тысяч. С черным рынком выбивания долгов пора заканчивать. Об этом говорил и президент.

Встреча Владимира Путина с Дмитрием Аристовым. Фото с сайта Кремля Встреча Владимира Путина с Дмитрием Аристовым. Фото с сайта Кремля

«В. Путин: Я, конечно, Вас поддержу. Поэтапно, конечно, должно быть, но это должно быть сделано. Потому что то, с чем люди иногда сталкиваются в работе этих коллекторских организаций всех, – и подконтрольных Вам, и неподконтрольных, – это просто переходит иногда всякие границы. Поэтому это совершенно точно надо брать под контроль.

Д.Аристов: Владимир Владимирович, я доложу Ваше поручение министру, и мы в ближайшие сроки эту работу постараемся завершить. Предложения по дополнительной численности и дополнительному финансированию тоже будут представлены в кратчайшие сроки» 

стенограмма встречи президента с директором Федеральной службы судебных приставов Дмитрием Аристовым, 25 августа 2020 года

Пристав обещал, что новые формы контроля появятся и будут доработаны до 1 октября этого года. Вряд ли будут препоны и на законодательном уровне, во всяком случае, верхняя палата готова действовать. Об этом заявил сенатор Андрей Клишас. Ситуация тревожная и к осени, когда для многих должников наступит «час Икс», она может обостриться еще.

Сенатор Клишас. Фото пресс-службы СФ Сенатор Клишас. Фото пресс-службы СФ

 «К сожалению, ситуацию, связанную с работой коллекторских организаций, во многом нельзя назвать удовлетворительной. В Совете Федерации поддерживают деятельность Федеральной службы судебных приставов по контролю и надзору за деятельностью коллекторских организаций»

Андрей Клишас, председатель комитета по конституционному законодательству и государственному строительству Совета Федерации 

Главный регулятор финансовых рынков, Центробанк РФ, тоже старается не отставать и держит свою руку на кредитном пульсе. Одно из последних решений (разъяснений) связано с тем, что теперь заемщик имеет право запретить кредитору передавать свой долг третьим лицам. А этими «лицами» как раз и выступают коллекторские агентства. Факт отказа отныне можно зафиксировать в кредитном договоре и это очень важно. Теперь не только банки, но и МФО могут лишиться серьезного и самого проблемного инструмента по выбиванию долгов.

«Регулятор также обращает внимание финансовых организаций, что запрет заемщика на передачу его долга третьим лицам не должен влиять на возможность заключения договора потребительского кредита или займа.

Более того, гражданин имеет право взять договор домой и ознакомиться с ним в спокойной обстановке. На это законодательство выделяет пять рабочих дней, в течение которых гражданин может в том числе принять решение о запрете уступки прав (требований) на его задолженность»

Разъяснительное письмо Банка РФ, 24 августа 2020 года

Следят за кредитным рынком и общественники. Эксперты из Народного фронта, к примеру, утверждают, что в среднем кредитная задолженность на семью с начала этого года увеличилось почти на 12%. Уровень закредитованности (соотношение долгов и дохода) тоже растет. По самым осторожным прикидкам сейчас он составляет 30%. Это означает, что кредитуемый почти треть своей зарплаты отдает на погашение займов. И это еще очень оптимистичная цифра, по другим выкладкам она может доходить и до 80%.

О том, что «кредитная корзина» россиян растет, говорят многие. Но стала прослеживаться и другая тенденция – люди стараются быть более осторожными. Коронавирус преподнес самый главный урок – в завтрашний день нужно смотреть если не с опаской, то с максимальной осторожностью. Рассчитывать свои траты с прицелом на то, что финансовое положение может измениться. Исследование аналитического центра НАФИ это доказывает.

К примеру, заемщики из двух столиц за последний год потребительскими кредитами (самыми дорогими) пользовались существенно реже, чем в среднем по стране. Соотношение 28-51%. И это не от того, что зарплаты в Москве и Петербурге гораздо выше. Кризис ударил прежде всего по этим мегаполисам, здесь же и первыми начали задумываться о дальнейших перспективах.

«Сегодня практически на всех потребительских рынках наблюдаются довольно низкие темпы постпандемийного восстановления спроса. Причиной тому – не только сократившиеся доходы россиян, но и социально-психологический эффект неопределенности: непонимание перспектив второй волны пандемии, невозможность долгосрочного планирования доходов, а значит и экономия: отказ от излишних, спонтанных покупок и демонстративного потребления – частых драйверов заемного поведения.  В свою очередь, коронакризис отчетливо показал заемщикам (да и всем россиянам в целом) важность грамотного финансового поведения, в особенности, важность взвешенных решений в части кредитования. Остается надеяться, что после нормализации ситуации, россияне будут принимать такие решения более рационально: стараясь объективно оценивать свои возможности по выплатам, сравнивая предложения разных финансовых организаций, внимательно читая договора и изучая тарифы»

Тимур Аймалетдинов, заместитель генерального директора аналитического центра НАФИ 

Аналитики НАФИ в своем опросе выяснили, что 84% россиян пока намерены воздержаться от кредитов. Речь идет о новых займах, конечно же. А вот что делать со старыми долгами? Банковский сектор, хотя и большой, но регулируемый сегмент рынка. Но есть и другие, не менее системные. Например, ЖКХ. Здесь должников будут считать не осенью, а зимой. Когда закончатся «каникулы» по штрафам и пени. И если нанятый банком коллектор теперь сто раз подумает о том, как обратиться и усовестить должника, то у коммунальщиков есть более действенные меры. Не зря вспоминается крылатая фраза героини Нонны Мордюковой из «Бриллиантовой руки» - «не будут брать (читай, платить) – отключим газ». Так что, «расшивка» постпандемийных долгов – дело не одного месяца и, наверное, даже года. 

Михаил Михайлов, «Вместе-РФ»

ВМЕСТЕ-РФ в Telegram

Похожие новости: